现车险市场竞争日趋激烈，财产保险公司在车险方面要想获得利润做强规模越来越困难，财险公司要想获利，就不得不在非车险领域谋取更多发展空间，在此背景下，浅析财险公司非车险业务优化发展思路。
一、非车险业务发展的定位与思路创新
（一）产品方面
一是区域化试点医疗费用险。大力拓展健康保障委托管理业务与健康服务业务，是所以中小保险公司的大健康战略之一。由于各地方医疗费用差异较大，当下商业医疗费用险全国“一刀切”的模式势必造成不公平，符合当地市场的产品才符合市场规律。目前主流的商业医疗费用险均是全国统一定价，统一报销标准，而实际上由于各地医疗费用差异巨大。
我国覆盖全民的基本医保制度已基本建立，全民报销比例将大幅提升，以上情况的出现意味着商业医疗费用险进行区域化发展的时机到来了，保险公司可以开展更多的商业医疗保险来辅助和补充医疗保险市场。
另外，健康险是非常重要的产品，保费规模在非车险中占极大比例，因此应将健康险作为中小财险公司的核心发展产品，以健康为核心，将产品设计，理赔服务，线上、线下健康管理结合在一起，形成健康险一体化发展策略。与大型保险公司相比，中小财险公司只有走精细化的经营路线，集中资源发展核心产品，才能赢得更多发展机会。
二是加强意外险、责任险的发展。意外险是保险行业占比极大的一个险种，且随着整个社会对于人身意外风险意识的提高，意外险的需求越来越大，而意外险又属于较易控制风险的险种，赔付率较之其他险种也相对较低，是保险公司的利润增长点之一，加强意外险的发展是未来非车险发展的重要战略。
三是创新非车险产品。在原有非车险产品创新上，继续加强诉讼保全、车位贷、麻醉意外险等及其他新产品的销售力度，并深入了解市场需求，依据实际情况开发其他创新产品，发掘和满足不断变化的客户需求，拓展非车险市场。
（二）渠道方面
一是电商平台入驻策略。
在微信、支付宝或专业保险销售平台上搭售财险产品。阿里巴巴、腾讯等类似的网络平台很多都有线下线上结合的营销模式，中小保险公司的线上运营能力普遍较弱，借助强大的互联网企业线上优势，与线下实体商超、便利店等合作紧密，通过平台销售适宜的保险产品，是中小保险公司的网销策略。不仅能提升自己的品牌知名度，也能更好的调研市场，找到更合适平台销售的互联网产品，同时互联网公司不仅能收获更多的利润，也能通过保险提升客户粘度，达到双赢。
二是优化团险渠道。
团险与个险相比，购买流程更加复杂，购买周期更长，企事业单位的保险需求需要专业的团队提供服务。首先，在中小财险公司的销售团队中，成立一个团险销售部门，由保险从业经验丰富、专业技能强的成员组成。第二，充分了解团险客户需求，不同行业的企业都有着保险续期，都是团险潜在客户，团险销售人员想要销售团险产品，初始就一定要了解客户所在行业的特点、公司特征及领导者特质，了解了客户的主要诉求，并开发和制定适合目标团险客户需求的保险产品，才能更好的进行产品销售。第三，团险团队还要主动积极承接政策性保险业务，扩大团险影响力，提升品牌口碑。
三是精准财险保险公司个代渠道建设。
个代在保险企业中能发挥强大作用，财产保险公司个代队伍偏少，这是亟待解决的问题。中小保险公司需大力加强个代队伍的建设，在人才上必须经过严格筛选，必须有方向、有组织的进行增员，组建一支有特色的、忠诚度高的代理人队伍。一是针对社会兼业代理人，有路径、有规模的增员；二是成立“个人渠道业务部”，有效利用总分公司自有资源，通过资源共享的方式下沉至区县机构，多渠道发展；三是建立个代渠道培训、激励机制。
（三）营销方面
在营销手法上，应利用大数据进行分析，了解不同年龄、不同性别、不同职业、不同经济基础的客户的兴趣爱好、消费习性，通过线上、线下相结合的方式有针对性的开展营销活动，提升客户粘性；在销售过程中，应充分了解客户需求，制定科学合理实惠的保险方案，并为企业或者个人提供风险管控建议；在售后方面，客户出险后立即响应，在理赔过程中尽可能简化理赔流程，真正做到想客户所想，提供迅速快捷专业的理赔服务。
一是业务置换传播策略。利用互联网思维合作方式，达到共赢局面。如可利用交通广播平台潜在客户集中度高，部分险种需求度大这一优势，通过交通广播平台销售受众面广的产品，如旅游意外险、航空意外险等，并且采用销售额进行提成，以业务资源置换的方式代替广告费、服务费等，达成共赢局面。
二是社会安全事件宣传策略。保险公司作为承担社会保障责任中的一份子，在保障校园食品安全、环境安全等起到了非常大的社会治理作用，另外承保的贫困人员财产险、人身险等在社会中也起到了非常积极的作用，这些正能量的社会事件的宣传对品牌知名度的传播有很好的推动帮助。
三是运用自媒体扩大品牌知名度。移动互联网加智能手机的普及，产生了各种社交软件，使得人人都可以成为独立的信息中心，自媒体的影响力越来越大，利用好自媒体能帮助中小保险公司扩展知名度。如在公众号上精心设计每一篇文案，力求吸引公众眼球；开通公司微博，将公司活动、公司获取的社会荣誉、公司公益性事业如扶贫工作通过微博公众号传送，提升企业形象。
（四）人力资源方面
一是以人为本的培训制度。大型保险公司无论是从保险产品知识、保险法规、职业道德，还是保险销售的营销手段培训方面都有着非常完善的培训制度，其目的就是要培养出一批高素质的人才队伍。随着经济的发展，员工、消费者都发生了非常大的变化，原有培训很重要，但内容应当做出适当调整。除却基本的培训内容，中小保险公司还应根据员工或团队特点与偏好，做针对性的培训。
除针对员工个体的培训外，还要进行团队建设培训，优秀员工组成的团体并不一定是优秀的团队，因此团队建设培训显得尤为重要。团队建设培训主要内容包括团队管理制度、成员选择、激励与奖惩、执行力等内容。如在未来的健康养老保险方面需要一定数量的护理人员，因此后期也必须建立护理培训制度，与医院、医护类学院合作，让未来护理人员掌握更多护理方法、提高护理技能。
二是队伍结构优化。员工是公司的财富，庞大的销售队伍将为公司赢得更多的保费规模和效益。但大部分中小保险公司队伍结构比较单一，主要为销售和后援两大类，营销、技术类人才严重不足，在服务网点上表现尤其乏力，要实现公司发展目标，人才结构必须进行优化调整。
首先，完善干部管理机制。干部选用和任命上采用竞争上岗的方式，选择能力与品德胜任人员作为管理干部。其次，完善各服务网点的队伍结构，在原销售和后援基础上，增加技术开发部与营销部。第三，培育拥有一支高素质高技能的理赔服务团队，以加强理赔服务能力，为业务提供有力的售后保障。第四，通过校园招聘与网络招聘等形式为公司输送新鲜血液。第五，专门引进 IT 技术人才，开发适合市场需要的信息管理系统，提升信息系统管理能力。第六，在互联网企业寻找优秀的营销人才，将互联网企业的营销方法带入传统保险机构，提升中小财险公司的营销竞争能力。
（五）数字化运营方面
数字化运营对很多企业来讲，尤其是处于世界领先地位的企业来讲具备较高的战略意义，中小型财险公司也应该向数字化运营靠拢。一是搭建全国性的信息管理系统，将全国的服务网点接入到统一平台，各服务网点能够通过平台及时了解其他网点的动态，如保险销售、产品开发、队伍建设等情况。二是开发医疗费用智能审核系统。医疗费用智能审核一直是医疗费用险理赔流程管控中需重点解决的问题，目前很多医保经办机构和保险公司均在开发或完善自己的智能审核系统，若能在该领域取得重大突破，毫无疑问将成为其经营医疗费用险的核心竞争力。三是搭建网上服务商城，商城应尽可能涵盖绝大部分保险产品，且产品与产品之间可根据客户需求灵活搭配销售。四是服务网点数据化，做到各服务网点标准统一，方便管理查询。五是线上商城与线下服务网点协调一致，无缝对接形成一个有机整体，将服务网点视为体验中心，让客户能亲身感受到 A 的产品服务。
